Как оформить каникулы по кредиту в банке
Для оформления кредитных каникул в банке нужна веская причина — потеря работы или трудоспособности. Даже самые дисциплинированные клиенты не могут платить по кредиту, если их увольняют. Из-за кризисов сокращаются рабочие места, а из-за болезней заемщики могут временно утратить трудоспособность. Чтобы решить эту проблему и были разработаны кредитные каникулы. Но банки не дают отсрочку платежа по кредиту всем подряд. Для оформления услуги нужны доказательства того, что нет денег.
Узнайте, в каком банке получить кредитные каникулы проще всего и что потребуется для оформления.
Кто оформляет кредитные каникулы 2022?
Граждане, которые потеряли работу, оказались на больничном или частично лишились дохода, оформляют кредитные каникулы по потребительским кредитам. Банку придется доказывать, что вы оказались в сложном финансовом положении. И для получения отсрочки должно пройти не менее шести месяцев с момента оформления кредита. Если получили кредит в январе, а уже в марте подаете заявку на отсрочку, банк откажет из-за того, что не прошло полгода.
4 марта правительство РФ приняло решение по кредитным каникулам-2022: отсрочку получат все граждане, пострадавшие из-за введенных санкций со стороны ЕС и США. На практике отсрочку получают заемщики, у которых есть подтверждающие документы об ухудшении финансового положения.
Полная или частичная отсрочка?
При обращении в банк есть два варианта оформления кредитных каникул: полностью освободиться от уплаты долга до шести месяцев или платить проценты.
Оплата процентов. Подходит в случае, если частично лишились дохода. Но если есть деньги для выплаты процентов, лучше соглашаться, т. к. во время выплат сумма долга уменьшится.
Полная отсрочка. При получении полной отсрочки платежа банк будет начислять проценты по кредиту согласно ранее заключенному договору, но без пени и штрафов. Это значит, что вырастет размер переплаты.
Какие банки одобряют заявки по кредитным каникулам?
Все банки в России одобряют заявки по кредитным каникулам, если клиент предъявил доказательства, что у него ухудшилось материальное положение. Такие банки, как Сбербанк, Райффайзенбанк, ВТБ, Абсолют Банк, рассматривают заявления клиентов.
Подробно об условиях оформления кредитных каникул в ВТБ — читайте здесь.
Увеличить срок выплаты. Пересмотреть сроки выплат по кредиту в сторону увеличения. В этом случае уменьшится сумма ежемесячных взносов, но вырастет размер переплаты.
Рефинансирование. Банк может предложить переоформить кредит по меньшей процентной ставке. Но это редкость, поэтому многие заемщики находят низкие ставки по кредитам в других банках и обращаются за перекредитованием сами.
Какие банки одобряют кредитные каникулы?
Кому откажут в отсрочке?
В кредитных каникулах отказывают клиентам, у которых испорчен кредитный рейтинг, есть просрочки по оплате. Должники по алиментам, налогам и услугам ЖКХ также могут столкнуться с трудностями при оформлении кредитных каникул. Банки одобрят заявку по отсрочке, если просрочка по оплате другого долга не превысила 30 дней. Но в каждом банке установлены свои правила на этот счет, поэтому решения принимаются индивидуально.
Как увеличить шансы при подаче заявки?
Заранее оплатите другие долги: налоги, услуги ЖКХ, алименты.
При подаче заявки перепроверьте все данные, т. к. если допустите ошибку, банк откажет.
Прикрепите к анкете документы, подтверждающие, что у вас низкий уровень дохода, поэтому нет денег для выплаты долга.
Если потеряли работу, вставайте на биржу труда, чтобы взять выписку. С помощью этого документа докажите, что вам нужны кредитные каникулы. Если утратили трудоспособность по состоянию здоровья, предъявите в банк больничный лист. Попали под сокращение и доход снизился более чем на 30%? В этом случае возьмите справку о зарплате и прикрепите к анкете. Помните, что кредитные каникулы не влияют на рейтинг и ваша кредитная история сохранится.
Как оформить кредитные каникулы в банке?
Зайдите на сайт банка и подайте заявку онлайн или идите в отделение своего банка.
Заполните все поля и приложите документы, которые доказывают ваши финансовые сложности.
Дождитесь одобрения по кредитным каникулам.
Получите полную или частичную отсрочку.
Перед окончанием кредитных каникул получите уведомление от банка, что выплаты будут возобновлены с определенного числа в прежнем режиме.
© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.
Как взять кредитные каникулы в 2022 году
8 марта 2022 года был принят закон об экономической поддержке бизнеса и населения РФ, которым предусмотрены кредитные каникулы для россиян до 30 сентября 2022 года. Разбираемся, кто может воспользоваться кредитными каникулами и что для этого нужно.
Кто может рассчитывать на кредитные каникулы
На кредитные каникулы можно претендовать, если ваш доход снизился минимум на 30% в сравнении со средним доходом за 2021 год.
Обратиться за отсрочкой можно, даже если вы уже оформляли кредитные каникулы в период пандемии коронавирусной инфекции в 2020 году.
На момент обращения за новыми кредитными каникулами у вас не должно быть ипотечных каникул.
По каким кредитам можно получить каникулы
Каникулы предоставляются по всем видам займов: потребительским кредитам, ипотеке, автокредитам и кредитным картам. При этом есть лимит на сумму займа, по которому можно получить отсрочку:
- для потребительских кредитов — 300 тыс. рублей;
- для автокредитов — 700 тыс. рублей;
- для ипотеки — от 3 млн до 6 млн рублей (в зависимости от региона);
- для кредитных карт — 100 тыс. рублей;
- по потребительским кредитам для ИП — 350 тыс. рублей.
По кредитам для бизнеса лимиты не установлены, но получить каникулы смогут только индивидуальные предприниматели и компании малого и среднего бизнеса, относящиеся к перечню особо пострадавших отраслей.
Как работают кредитные каникулы
Кредитные каникулы — это временная приостановка выплат по займам. Вы можете выбрать, на какой период и с какой даты вам нужна отсрочка, но сам срок каникул не может превышать шесть месяцев.
В период каникул можно не вносить платежи по кредиту, кредитор не будет начислять неустойку за просрочку и передавать сведения о ней в бюро кредитных историй. При этом проценты на сумму долга продолжат начисляться в обычном режиме, а срок кредита увеличится на срок каникул.
Если ваше финансовое положение улучшится до окончания отсрочки, каникулы можно прервать в любой момент.
Как оформить кредитные каникулы
Для оформления кредитных каникул нужно подать заявление кредитору до 30 сентября 2022 года. Помимо заявления, потребуются документы, подтверждающие ухудшение вашего финансового положения, например:
- справки о доходах за 2021 и 2022 годы от работодателя;
- справку из центра занятости о признании безработным;
- справку о нетрудоспособности или больничный лист со сроком от одного месяца;
- другие документы, подтверждающие снижение дохода.
Эти документы нужно предоставить сразу или в течение 90 дней с момента обращения за кредитными каникулами. Сроки одобрения или отказа в предоставлении отсрочки — десять рабочих дней.
n nttt nttt ntt nt»,»content»:»tt
ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt
Как получить кредитные каникулы?
В сложной ситуации может оказаться любой, даже самый дисциплинированный заемщик: например, из-за кризисов падают доходы и сокращается рабочие места, из-за болезней утрачивается работоспособность и т.д. В интересах банка — поддержать клиента, временно ослабив ему финансовую нагрузку. Сегодня Bankiros.ru предлагает разобраться, что такое кредитные каникулы — как работает эта опция, кому положена и как ее оформить.
Что такое кредитные каникулы?
Кредитные каникулы — это отсрочка по выплате кредита, которую предоставляет банк. Ранее закон никак не регулировал условия «каникул»: их продолжительность и схему устанавливал сам кредитор, исходя из запроса клиента. Но обычно отсрочка реализуется:
- В рамках реструктуризации. Право на кредитные каникулы прописывают для заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию. Отдельной платы за отсрочку нет, но обратиться за ней можно только через некоторое время — например, через полгода безупречного погашения долга.
- Как платная услуга. Отсрочку можно оформить, если заплатить банку 10-15% от размера платежа, который клиент планирует пропустить. Но уведомить о пропуске платежа нужно заранее! Если этого не сделать, факт неуплаты отразят в кредитной истории, а по долгу взыскают пени и штрафы.
Платно пропустить платеж чаще предлагают по картам рассрочки и кредиткам. Это дополнительная опция: за ее предоставление банк получает прямую выгоду. А вот кредитные каникулы как часть реструктуризации — это именно мера поддержки, когда банк идет навстречу клиенту, не желая доводить дело до долгов и судебных разбирательств.
Как работает отсрочка по кредиту?
В российских банках есть две схемы, по которым вам предложат кредитные каникулы в рамках реструктуризации:
По этой схеме в каникулярный период вообще не нужно платить — ни тело кредита, ни ставку. При этом увеличивается стоимость кредита: после отсрочки клиент должен вернуть проценты, которые продолжали капать по долгу во время «каникул». Технически банк это может оформить так — увеличить ежемесячный платеж или срок кредитования, когда льготный период подойдет к концу.
Банки предоставляют полную отсрочку неохотно — только в ситуации, когда заемщику совсем нечем платить. Минус этой схемы в невыгодности: за временным обнулением платежей следует большая переплата.
Источник https://www.mbk.ru/blogs/v-kakom-banke-proshhe-oformit-kreditnye-kanikuly
Источник https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10962571
Источник https://bankiros.ru/wiki/term/kreditnye-kanikuly-cto-eto-kak-oformit