Рынок облигаций мало известен кыргызстанцам. Финансовый аналитик Дастан Аскарбаев дал простые рекомендации относительно того, как вложиться в облигации, чтобы получить хороший доход.
Рынок облигаций делится на первичный и вторичный. Когда вы покупаете у компании определенное количество облигаций из предложенных — это первичный рынок. Если решите перепродать их другому человеку — уже вторичный. Все сделки совершаются через брокерскую компанию, имеющую лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг. Покупать дешевле на первичном рынке, потому что брокерскую комиссию (расходы по сделке) оплачивает компания, которая продает свои облигации, так как заинтересована в продаже. На вторичном рынке комиссия за сделку взимается чаще всего с покупателя.
Какие облигации находятся в обращении и какая у них доходность
| Название компаний | Рынок | Доходность, в процентах | Номинальная стоимость, сом | Начало размещения | Срок обращения | Объем выпуска, сом |
|---|---|---|---|---|---|---|
| ОАО ТД «Мин Туркун» («1000 мелочей») 4-выпуск | Первичный | 17 | 1 000 | 30.10.2018 | 3,5 года | 200 000 000 |
| ЗАО «КИКБ» (KICB) 4-выпуск | Вторичный | 14 | 1 000 | 26.09.2016 | 3 года | 150 000 000 |
| ЗАО «КИКБ» (KICB) 5-выпуск | Вторичный | 12 | 1 000 | 08.12.2017 | 3 года | 200 000 000 |
| ОсОО «АЮ» 2-выпуск | Вторичный | 21 | 1 000 | 05.01.2017 | 2 года | 100 000 000 |
| ОАО МФК «Салым Финанс» 2-выпуск | Вторичный | 18 | 1 000 | 10.11.2016 | 3 года | 75 000 000 |
| ОАО МФК «Салым Финанс» 3-выпуск | Вторичный | 16 | 1 000 | 06.10.2017 | 2 года | 25 000 000 |
| ОАО МФК «Салым Финанс» 4-выпуск | Вторичный | 15 | 1 000 | 27.11.2017 | 3 года | 75 000 000 |
| ОАО ТД «Мин Туркун» («1000 мелочей») 1-выпуск | Вторичный | 22 | 1 000 | 17.03.2016 | 3 года | 200 000 000 |
| ОАО ТД «Мин Туркун» («1000 мелочей») 2-выпуск | Вторичный | 22 | 1 000 | 25.05.207 | 3 года | 120 000 000 |
| ОАО ТД «Мин Туркун» («1000 мелочей») 3-выпуск | Вторичный | 17 | 1 000 | 19.12.2017 | 3,5 года | 100 000 000 |
| ОсОО «Ихсан Орикс» (Строительный супермаркет «Пионер») 1-выпуск | Вторичный | 18 | 1 000 | 10.07.2018 | 3 года | 50 000 000 |
| ОсОО «Первая Металлобаза» 3-выпуск | Вторичный | 16 | 1 000 | 15.08.2018 | 2 года | 70 000 000 |
На что обращать внимание при выборе облигаций?
1. Доходность. Чем выше процент предлагается, тем больше вы получите денег за вложение. Также высока вероятность того, что вы сможете их быстро продать в случае надобности.
2. Срок обращения облигаций. Тут уже на ваше усмотрение, на какой срок вы хотите положить и когда вам снова понадобятся деньги. Обычно чем дольше срок облигации, тем выше ее годовая доходность.
3. Регулярность выплаты процентов. Ежеквартально, ежемесячно или каждые полгода — на ваше усмотрение, зависит от того, как часто вам удобнее получать деньги. На данный момент почти все облигации выпускаются с ежеквартальными выплатами.
Нужно тщательно выбирать компанию, в которую вы бы хотели вложиться.
Первое, на что нужно обратить внимание, — какой по счету раз компания выпускает облигации. Если до этого она успешно выпускала их уже несколько раз, то в нее, скорее всего, можно вкладывать и дальше. Если же компания выпускает облигации первый раз, необходимо обратить внимание и на другие аспекты. Первые выпуски обычно предлагают очень высокий процент — чтобы заинтересовать вкладчика. А те компании, которые уже длительное время успешно проявляют себя на рынке облигаций, могут предлагать ставку пониже, так как заработали доверие вкладчиков.
Второй фактор — репутация компании. Сколько лет она функционирует, отзывы о ней, какую долю занимает в своей нише. Перед любым публичным выпуском облигаций компания проводит процедуру раскрытия информации, то есть публикует данные о своей финансово-хозяйственной деятельности. По ним можно определить состояние компании. Самый верный способ — зайти на сайт Кыргызской фондовой биржи и найти там рассматриваемую компанию. Так вы найдете всю необходимую информацию — финансовую отчетность, юридический адрес, Ф. И. О. руководителя.
Также на сайте брокерской фирмы, которая осуществляет продажу данных облигаций, можно найти так называемый инвестиционный меморандум. В нем прописано все о компании-эмитенте: история создания, текущее положение, стратегия, куда будут направлены привлеченные деньги, текущее финансовое состояние. Данный документ создается компанией, выпускающей облигации, как раз для клиентов, которые хотят получить подробную информацию о компании на простом языке.
Напоследок хотим посоветовать, если вы несильны в плане анализа деятельности компании и не уверены в выборе облигаций, которые хотите купить, лучше обратиться за помощью к профессиональным брокерам, которые вас проконсультируют и помогут сделать правильный выбор. На данный момент корпоративные облигации — это самый доходный инструмент вложения в Кыргызстане.
Проект «Финансовая грамотность»: Инструменты инвестирования в Кыргызстане
Когда вы уже решитесь инвестировать, обязательно возникнет вопрос: куда же или во что инвестировать деньги, чтобы и прибыль была высокой, а риски минимальными?
В сегодняшней публикации мы рассмотрим наиболее эффективные способы вложения средств в Кыргызстане.
1. Банковский вклад. Одним из преимуществ депозитного вклада является общедоступность, а также простой механизм оформления. Размер дохода зависит от срока депозита. Чем больше срок, тем больше по нему и процентная ставка. В нашей стране средняя процентная ставка для срочных вкладов (на конкретный срок) в национальной валюте представлена в диапазоне от 10 до 14% годовых. Сроки депозитных вкладов в банках Кыргызстана варьируются от 1 до 60 месяцев.
Банковские депозиты — один из наиболее надежных способов хранения денег, но не приумножения. Процентная ставка по банковским вкладам зачастую не покрывает то, что «съедает» инфляция, поэтому по истечении срока вклада вы в лучшем случае просто возвращаете свои деньги.
2. Недвижимость. Инвестирование в недвижимость – надежный способ вложения средств. И коммерческая, и жилая недвижимость всегда имела высокий спрос, который приводит к неуклонному росту цен на нее. Кроме того, приобретенную недвижимость можно сдавать в аренду, получая таким образом дополнительный доход. Но инвестиции в недвижимость являются капиталоемкими с низкой окупаемостью. Скажем, двухкомнатная квартира стоимостью $50 тыс. будет приносить вам около $250-300 в месяц (за вычетом комуслуг и налогов, но без учета ремонта). То есть окупится недвижимость только примерно через 10 лет. Однако высока вероятность, что через 5 лет рынок недвижимости покажет значительный рост, и ту же «двушку» можно будет продать дороже, окупив не только инфляцию, но и получив прибыль.
3. Акция – это долевая ценная бумага, которая выпускается акционерными обществами. Покупая акцию, вы становитесь собственником, а точнее, совладельцем компании. То есть ваш доход как акционера напрямую зависит от того, насколько успешно компания работает на рынке. Можно приобрести акции для получения чистого дохода в виде дивидендов, а также с расчетом на получение прибыли при перепродаже акций.
Сделки по ценным бумагам проводятся на Кыргызской фондовой бирже. Любой желающий инвестор может вложить свои деньги в акции, обратившись в любую брокерскую компанию.
4. Облигация – это долговая ценная бумага. Покупая облигации, вы даете деньги в долг компании, которая их выпустила. Владелец облигаций может рассчитывать на получение процентов независимо от того, есть ли у компании прибыль или нет.
5. Государственные ценные бумаги (ГЦБ) считаются высоконадежными ценными бумагами, поэтому вложения в них практически не подвержены риску. Наиболее распространенными бумагами являются:
— государственные казначейские векселя (ГКВ); инвесторы могут приобрести их на срок 3, 6, 12 месяцев, их номинальная стоимость составляет 100 сомов;
— государственные казначейские облигации (ГКО) сроком обращения 2 года; появились на рынке Кыргызстана в конце 2009 года;
— ноты Национального банка КР — это краткосрочные ценные бумаги, которые выпускаются Нацбанком на срок 7, 14, 28 дней.
Размещение государственных ценных бумаг осуществляется еженедельно на аукционах, проводимых НБ КР. Приобрести ГЦБ может юридическое или физическое лицо через любой коммерческий банк. Для этого необходимо открыть счет в банке, зачислить на этот счет денежные средства и подать заявку на участие в аукционе.
Учимся инвестировать. Куда вложить деньги, кроме ценных бумаг и депозитов
Чтобы деньги работали на вас, нужно уметь грамотно ими распоряжаться. Нужно научиться инвестировать. Процесс этот только на первый взгляд кажется сложным и недоступным для простого человека.
Главное помнить, что не стоит вкладывать все деньги в одну сферу, и различать инструменты инвестирования.
Самый простой вариант — вкладывать в ценные бумаги и депозиты. Но есть и другие инструменты, которые позволяют получать пассивный доход. В сегодняшнем материале мы рассмотрим некоторые из них.
Недвижимость
Один возможных вариантов инвестирования — недвижимость. Тут есть два варианта: заработать на разнице в стоимости, то есть купить дешевле и продать дороже, или получать периодически деньги от сдачи в аренду.
Считается, что вложение в недвижимость — самый эффективный вид капиталовложений. Но это не совсем так.
Да, деньги на этом можно заработать. Но для инвестиций на первом этапе нужна будет приличная сумма для покупки жилья. Еще один минус: когда вам потребуются деньги, вы не сможете быстро продать недвижимость и получить их. К тому же стоит помнить о необходимости периодически проводить ремонт жилья, если вы сдаете его в аренду. А это тоже расходы.
Инвестиции в недвижимость — довольно значимый вид капиталовложений. Но он требует внимательного подхода, детального изучения рынка и тонкостей законодательства.
Драгоценные металлы
Неплохой вариант инвестиций — покупка драгоценных металлов. В первую очередь золота. Но вкладывать в золото нужно с умом. Покупка золотых сережек, браслетов, цепей или колец не имеет ничего общего с инвестированием накоплений в драгоценные металлы.
Реальным инструментом инвестирования являются золотые мерные слитки. Национальный банк Кыргызстана продает их с 2015 года с правом обратного выкупа.
Это является огромным преимуществом и гарантией надежности вложений.
Но стоит помнить, что золотые мерные слитки требуют особо бережного отношения. У металла очень высока проба — 999,9. Он мягкий, золото может быть повреждено даже от прикосновения пальцев, ткани или салфеток. При повреждении поверхности царапинами и отпечатками пальцев металл сразу теряет свою ценность. Потом его можно продать только по цене лома, то есть гораздо ниже стоимости драгоценного металла.
Но есть и хорошая новость. Национальный банк предусмотрел меры по защите золотых мерных слитков. Золотые слитки весом 100 граммов размещены в индивидуальные футляры с приложением сертификата, а слитки весом 1, 2, 5, 10 и 31,1035 грамма выпущены в защищенной упаковке, которая одновременно служит им сертификатом. Целостность защищенной упаковки-сертификата гарантирует подлинность мерных слитков и обеспечит незамедлительный расчет при обратном их выкупе.
Альтернативной золотым мерным слиткам являются обезличенные металлические счета (ОМС).
ОМС предлагает вам не заботиться о хранении слитков и не ограничивает вас по сумме вложений. В одном из банков, которые предлагают такую услугу, вам нужно внести любую сумму выше минимальной, установленной банком для открытия счета ОМС. Деньги переведут в обезличенное золото по курсу золота на день вложения. То есть вам не дадут золото в реальном выражении, но на счете в банке будет числиться ваше количество виртуального золота, которое привязано к реальному курсу металла.
При вложении в слитки надо понимать, что это долгосрочное инвестирование. Быстро заработать на них вряд ли удастся.
Заработать на субаренде
Субарендой называют сделку с недвижимостью, когда ее берут в аренду у одного человека, чтобы сдать другому подороже. Это подходящий вариант для тех, у кого нет денег на покупку инвестиционной квартиры.
Эксперты рекомендуют пользоваться этим методом в курортной местности или крупных городах, где востребована посуточная аренда жилья.
На первый взгляд это неплохой вариант. Но стоит учесть, что вам придется постоянно искать новых жильцов. А еще стоит заранее убедиться, что собственник не будет против субаренды. Иначе проблем и разборок не избежать.
Открыть свой бизнес
Если у вас есть любимое дело, то стоит подумать над тем, чтобы его монетизировать. Попробуйте открыть свое дело, не уходя с основной работы.
Перспективная идея — это всегда залог успеха.
Да, совсем уж пассивным доход от такого заработка не назовешь. Ведь нужно будет тратить много времени и средств на его развитие. Но с другой стороны вы сможете зарабатывать, занимаясь любимым делом.
Уйти в онлайн
Пандемия коронавируса и локдаун дали мощный толчок к развитию онлайн-услуг. Почему бы и вам не открыть виртуальный проект? Сейчас многие открывают бизнес в интернете, не оказывая физических услуг.
Активно развивается инфобизнес — продажа знаний и навыков.
Можно создать информационный портал или сайт с определенной тематикой, наработать трафик и продавать рекламу. Точно так же работают аккаунты и паблики в соцсетях. Особое внимание стоит обратить на обучающие курсы. Такой вид заработка требует минимальных вложений. Но и риск серьезный: проект может оказаться нерентабельным из-за высокой конкуренции. А для раскрутки в интернете нужны немалые деньги.
Источник https://senti.kg/article/kuda_mogno_vlogit_dengi_v_kr__covet_ekcperta
Источник https://www.vb.kg/doc/219599_proekt_finansovaia_gramotnost:_instrymenty_investirovaniia_v_kyrgyzstane.html
Источник https://24.kg/ekonomika/212715_uchimsya_investirovat_kuda_vlojit_dengi_krome_tsennyih_bumag_idepozitov/