Вклады на 2022 год, ТОП 10 банков, ставки и условия

15 лучших банков для вкладов

*Обзор лучших по мнению редакции expertology.ru. О критериях отбора. Данный материал носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.

Какие бы новые схемы обогащения не придумывали, банковские вклады остаются самым надежным способом привлечения прибыли. При условии финансовой стабильности конкретного учреждения можно получать пассивный доход, не рискуя на биржах и не вкладывая деньги в сомнительные проекты. Предложений на рынке очень много. Кто-то доверяет финансовым организациям, с которыми сотрудничает не один год, кто-то, не обращая внимания на имя и популярность компании, несет туда свои деньги.

Мы включили в рейтинг 15 банков с безупречной репутацией, которые предлагают самые выгодные тарифы для получения прибыли. Список составлен с учетом отзывов реальных клиентов и финансовых аналитиков.

Рейтинг лучших банков для вкладов

Номинация	место	банк	рейтинг
Рейтинг лучших банков для вкладов	1	Росбанк	5.0
2	МТС-Банк	4.9
3	Уральский Банк Реконструкции и Развития	4.9
4	Тинькофф банк	4.8
5	Абсолют-Банк	4.8
6	Совкомбанк	4.7
7	Московский кредитный банк	4.7
8	ВТБ	4.7
9	Сбербанк	4.6
10	Россельхозбанк	4.6
11	Промсвязьбанк	4.5
12	Почта-Банк	4.5
13	Газпромбанк	4.4
14	Альфа-Банк	4.3
15	Инвестторгбанк	4.2

Росбанк

Рейтинг банка: 5.0

Первое место − у крупной кредитной организации, которая предлагает различные программы по получению прибыли. Клиент может выбрать накопительный или сберегательный депозитный вклад. Первый счет можно пополнять, а вот второй остается неизменным до конца действия договора. Сроки различные. Это могут быть 3 месяца, полгода, 1 год, 3 или 5 лет.

Процентные ставки начинаются от 8% (суммируются базовый показатель и промокод). Тариф «150 лет надежности» доступен при сумме от 500000 рублей. Вклады также принимаются в долларах США. В программе представлены три пакета, которые различаются условиями. Начисление процентов идет по окончании договора (3, 6, 7, 9, 12, 18, 24, 36 месяцев на выбор). Сберегательный вклад не пополняется денежными средствами и недоступно частичное снятие. Автопролонгация есть. Счет можно открыть как в любом отделении организации, так и онлайн.

Многие опрошенные отметили, что банк разрабатывает много интересных предложений, которые выгодны как постоянным клиентам, так и новым. Каждый может найти программу по своему желанию. Во время сотрудничества никаких спорных моментов не возникало. Предложенная ставка действительно одна из самых высоких на финансовом рынке. Для уточнения информации можно обратиться к оператору по телефону: 8800200 54 34.

МТС-Банк

Рейтинг банка: 4.9

На второй строчке рейтинга банк, заслуживший репутацию стабильного финансового учреждения. Он разрабатывает как постоянные, так и специальные предложения, ограниченные сроком действия. Каждый вкладчик сможет выбрать наиболее выгодный для себя тариф, исходя из своих целей и желаний. Наиболее прибыльная программа на сегодня – это «МТС XXL». Срок заключения договора составляет 1 год. Срочный вклад предполагает выплату причитающихся процентов (8%) по истечении 365 дней.

Частичного снятия денежных средств не предусмотрено. В случае необходимости досрочно вывести финансы можно по ставке «до востребования». Проценты перечисляются на депозитный или отдельный счет, выплат на банковскую карту нет. Вклады принимаются только в рублях. Минимальная сумма – 50 тыс. руб.

Клиенты остались довольны обслуживанием, экономически выгодными программами, простым и быстрым заключением договора. Многие отметили, что банк очень часто презентует новые продукты, которыми пользуются разные категории вкладчиков. Оформление происходит онлайн на сайте или в любом офисе компании (в некоторых городах такая услуга не доступна). Все подробности действующих тарифов можно узнать по номеру телефона: 8800250 0250.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Рейтинг банка: 4.9

Третье место рейтинга занимает финансовая организация, которая уже много лет помогает гражданам приумножить свои денежные средства, предлагая различные условия для вкладов. Тарифы удовлетворяют людей с разными возможностями. Улучшенные условия позволяют привлекать все больше и больше клиентов. Самый интересный тариф банка − «Накопительный 390 дней». Ставка начинается от 7,85%. Срок договора – 390 дней.

Выплата процентов осуществляется на депозитный счет по окончании срока вклада (на отдельный не перечисляется). Их капитализация происходит в конце каждого месяца. Денежные средства принимаются только в рублях. Частичное снятие их в рамках договора возможно, но в пределах четырех операций. Досрочно вывести деньги также можно, но тогда производится полный перерасчет по тарифу «до востребования», и проценты, превышающие ставку, изымаются со счета.

Постоянные клиенты отметили, что регулярно пользуются выгодными предложениями банка. Новые вкладчики тоже остались довольны и сервисом, и прибылью. Оформление не отнимает много времени. Заявка отправляется через сайт. В любом офисе банка вам всегда расскажут о действующих продуктах и предложат оптимальный. Контактный номер телефона: 8800100 02 00.

Тинькофф банк

Рейтинг банка: 4.8

Набирающий в последнее время все большую популярность банк − на четвертом месте рейтинга. Являясь крупной кредитной организацией, он предлагает воспользоваться тарифными планами по вкладам, которые принесут вполне ощутимый и стабильный доход. «СмартВклад (повышенная ставка)» − самая выгодная программа с 7,5%. Они начисляются при условии срока договора от 6 месяцев. Менее полугода – ставка составляет 6,5%.

Клиент выбирает сам, проценты будут капитализироваться или перечисляться на карту. Валюта может быть любая: рубли, доллары, евро. Пополнение возможно только в течение первых 30 дней со дня открытия вклада. Есть частичное снятие, но только через 2 месяца после заключения договора. При досрочном изъятии средств ставка пересчитывается, исходя из действующего тарифа.

Услуга «Информирование» предоставляется бесплатно. Каждому оформляется дебетовая карта, за выпуск, обслуживание которой платить не придется. За состоянием счета можно следить в личном кабинете. При желании его можно превратить в мультивалютный. Это сделано для накопления средств в разных условных единицах. Конвертация происходит по курсу Центробанка. Все подробности об открытии дебетового счета можно узнать по телефону горячей линии: 8800555 22 44.

Абсолют-Банк

Рейтинг банка: 4.8

В пятерку рейтинга лучших банков по вкладам вошла финансовая компания с различными предложениями, которые удовлетворят любые категории граждан. Это сберегательные и накопительные по стандартным и повышенным ставкам, с капитализацией процентов и без. Важным достоинством этой организации является быстрое заключение договоров, четкое следование всех пунктов, без нарушений.

Наиболее популярный тариф – «Абсолютный максимум». Ставка зависит от суммы вклада и срока действия договора (от 91 до 1080 дней). Наибольший процент предложен от 3 млн. руб. Денежные средства принимаются в рублях, евро и долларах. Проценты начисляются по окончании срока. По желанию их могут перевести на пластиковую карту, отдельный счет или оставить на дебетовом. Частичного изъятия средств не предусмотрено, так же как и пополнения.

Снять досрочно деньги возможно. Это могут быть льготные условия или применяется тариф «до востребования». Согласно отзывам клиентов банк предлагает одни из самых выгодных программ с комфортными условиями для вкладчиков. Сотрудничеством остались довольны не только постоянные, но и первый раз обратившиеся граждане. Если вы хотите воспользоваться тарифами этого учреждения, то всю информацию можно уточнить по телефону: 8800200 20 05.

Совкомбанк

Рейтинг банка: 4.7

Шестой в рейтинге – стабильный и надежный банк, который выбрали многие отечественные вкладчики. Он предлагает выгодные условия и высокие проценты, заинтересовавшие все категории граждан. Тарифы есть постоянно действующие, а есть специальные с повышенными ставками, которые разрабатываются на конкретный срок. На сегодняшний день самым востребованным считается вклад «Рекордный процент». Срок заключения договора на выбор: 60 дней или 12 месяцев.

50000 рублей – минимум, который необходим для вклада. При расчетах картой «Халва» значительно повышается базовая ставка. Пополнения, снятия частями и капитализации не предусмотрено. Валюта – рублевая. При выводе средств раньше срока применяется тариф: «до востребования». Проценты перечисляются по окончании срока действия договора на банковскую карту.

Все клиенты, участвующие в этой программе, подтвердили, что это одни из самых высоких ставок по дебетовым вкладам, которые предлагают крупные финансовые учреждения. Для многих стали оптимальны все условия: и сроки, и проценты. Граждане отметили, что у банка есть еще немало интересных предложений, которыми они собираются воспользоваться. Контактный справочный номер для уточнения информации: 8800200 66 96.

Московский кредитный банк

Рейтинг банка: 4.7

Включенное в рейтинг учреждение и занявшее в нем седьмое место, входит в число системно значимых банков РФ. Тарифы предложены и для крупных вкладов, начиная от 15 миллионов, и для более скромных. Процентная ставка рассчитывается, исходя из суммы и времени действия договора. Наиболее популярная программа – «Максимальный доход». Она помогает выгодно вложить собственные денежные средства и через 95, 185,370, 730 дней получить значительную выгоду и пополнить семейный бюджет.

Выплата процентов осуществляется в конце срока. Валюта может быть любая: доллары, евро или рубли. Минимальный вклад в иностранных деньгах – 100, в российских – 1000. Частичное снятие невозможно, пополнение в течение срока действия не предусмотрено. Капитализация процентов есть. Многим понравились надбавки к базовым процентным ставкам при приобретении годового пакета услуг или открытии вклада онлайн или через терминал.

Программы удовлетворили клиентов с различными возможностями. Заключение договора происходит очень быстро, условия выполняются четко, сервис на высоте. Операторы всегда проконсультируют по любому возникшему вопросу. Его можно задать на сайте или по справочному телефону: +7495777 48 88.

Рейтинг банка: 4.7

Один из самых крупных и надежных банков располагается на восьмой строчке рейтинга. Он предлагает наиболее широкий спектр услуг для вкладчиков. Тарифы разнообразны и учитывают возможности и потребности всех категорий граждан. Это рублевые, мультивалютные, срочные, накопительные, пополняемые. Они могут действовать бессрочно или в конкретный период времени.

Согласно статистике наиболее интересным считается вклад «Пополняемый». Он предлагает оптимальные условия и высокий процент дохода. Минимальная сумма зачисления – 5000 рублей. До 15 тысяч действует пониженная ставка. При договоре 75000 р. и выше она составит 7,38%. Владельцы Мультикарты могут рассчитывать и на более высокий процент. Время действия договора − от 3 месяцев до полугода. Валюта: рубль, доллар, евро.

Частично снять средства не получится. Досрочное изъятие приведет к потере суммы, которую пересчитают согласно новым условиям. Клиенты отметили, что, благодаря выгодным тарифам учреждения, можно получить стабильный доход, применяя различные программы. Оформление осуществляется онлайн или в отделениях банка. Для уточнения информации обо всех тарифах и подборе самого выгодного для себя предусмотрен телефон горячей линии: 8 800100 24 24.

Сбербанк

Рейтинг банка: 4.6

В десятку рейтинга лучших банков для вкладов входит Сбербанк, которому доверяют многие граждане свои денежные средства. И, несмотря на то, что ставки иногда ниже, чем у других учреждений, именно его выбирают за финансовую стабильность и гарантированную сохранность личных сбережений. Тарифы удовлетворяют лиц с любым уровнем дохода, возможностями и желаниями. Не забывает компания и о пенсионерах, предлагая наиболее выгодные условия.

Самый востребованный сегодня тариф − «Лови выгоду». Это специальная сезонная программа, которая позволяет физическим лицам улучшить свое финансовое положение при условии, что минимальная сумма вклада составит 50 тысяч рублей. Валюта только российская. Договор по желанию клиента заключается на 5,12 или 18 месяцев. Проценты начисляются по истечении этого времени.

Максимальная ставка – 7,65%. Условия ограниченного управления своими финансами не предусматривают снятие части суммы до окончания действия договора и пополнение средств. Одним из преимуществ банка является возможность оформить договор различными удобными способами. Это можно сделать в отделении, на сайте, в мобильном приложении или терминале. Операторы принимают бесплатные звонки с сотовых телефонов круглосуточно по номеру: 900.

Россельхозбанк

Рейтинг банка: 4.6

Почетное десятое место рейтинга достается кредитному учреждению, отделения которого представлены не только в крупнейших центрах страны, но и в небольших городах и населенных пунктах. Предлагаемые депозитные тарифы разнообразны. Можно выбрать рублевый или валютный, с капитализацией или ежемесячной выплатой процентной ставки, с пополнением и без, с частичным снятием и с ограничением этого условия. Финансовые продукты разработаны для разных категорий физических лиц.

Наиболее выгодные условия предоставляются клиентам, которые уже пользуются пакетами «Ультра» и «Премиум», а также владельцам полисов страхования одной из компании-партнера организации. Популярный тариф: «Доходный». С его помощью можно получить существенную прибыль даже при минимальном вложении (от 3000 руб.) Договор может быть заключен непосредственно в офисе или дистанционно.

Ставка зависит от срока и суммы и может достигать 8% для рублевого вклада, 3,85 – долларового и 1,1 – евро. Минимальное действие договора − 1 месяц. Многие клиенты отметили возможность получения процентов не только по окончании срока, но и каждый месяц. Для более детального ознакомления с тарифами можно позвонить по номеру: 8800200 02 90.

Промсвязьбанк

Рейтинг банка: 4.5

В рейтинг лучших вошел крупный банк, который признан системно значимым и надежно защищен государством от финансового кризиса. Гибкие условия депозитных договоров привлекают большое количество вкладчиков. Каждый может выбрать оптимальный для себя тариф с повышенными по сравнению с другими финансовыми учреждениями ставками. Важным преимуществом служат представленные программы для граждан пенсионного возраста. Так, при выборе одного из самых востребованных вкладов «Мой доход» помимо стандартной ставки им приплюсуют надбавку, что увеличит прибыльность вложения.

Тариф предусматривает досрочное прекращение сотрудничества по льготной ставке. Мультивалютные вклады не предусмотрены, только рубли, доллары и евро по отдельности. Проценты начисляются по окончании срока, который можно выбрать из предложенных 122, 181, 547, 731 дней. Минимальная сумма, которая должна быть на счету: 10 тыс. руб. или 15 тыс. долларов.

Частичное снятие ограничено по условиям вклада. Договор заключается в отделениях или интернет-банке. Постоянные и новые клиенты довольны сотрудничеством с этой компанией. Никаких нареканий или претензий нет. Обо всех продуктах можно узнавать на сайте или по телефону: 8800333 03 03.

Почта-Банк

Рейтинг банка: 4.5

Далее в рейтинг включаем финансовую организацию, которая за короткое время смогла привлечь большое количество новых клиентов, при этом сохранив взаимовыгодное сотрудничество с постоянными. Тарифы отличаются оптимальными условиями. Но стоит помнить, что компания принимает вклады исключительно в рублях, в иностранной валюте − нет. Самым популярным на сегодняшний день признан тариф «Капитальный». Он позволяет получить прибыль по максимальной ставке, причем она увеличится при оформлении онлайн или достижения пенсионного возраста вкладчика и составит 7,75%.

Тариф не подходит для регулярного внесения денежных средств. Пополнение счета возможно, но только в течение первых 10 дней после заключения договора. Досрочное расторжение приведет к потере прибыли, льготных условий здесь не предусмотрено. Минимальная сумма − 50000 руб.

Проценты начисляются по окончании срока, который может составлять полгода, 12 или 18 месяцев. Их можно снять наличными в банкомате или перевести на расчетный счет другого финансового учреждения. Оформление достаточно простое любым удобным способом. Если появились вопросы об этом тарифе или других продуктах, то операторы ответят на них по номеру: 8800550 07 70.

Газпромбанк

Рейтинг банка: 4.4

Газпромбанк, благодаря выгодным программам, достоин войти в наш рейтинг. Он предлагает несколько десятков тарифов, из которых каждый обязательно выберет самый удобный для себя. Все они имеют свои особенности и подразделяются на 4 категории: сберегательные, накопительные, пенсионные и расходные. Рассмотрим вклад, на котором остановили внимание многие клиенты, − «Ваш успех». Он предназначен для длительного вложения сроком от 1 года до 3 лет.

Вкладчикам, которые не уверены, что в течение этого времени не возникнет потребность в частичном или полном снятии денежных средств досрочно, стоит отказаться от этого тарифа, так как условия этого не предусматривают, и полный расчет возможен только в конце. Плюсом служит услуга капитализации.

300 тысяч рублей – минимальный вклад на депозит. Максимально возможный процент с учетом всех надбавок – 8,32, базовый – 7,3-7,8. Тариф сезонный, поэтому стоит поторопиться, чтобы успеть заключить договор. Вся информация представлена на официальном сайте, там же можно заказать обратный звонок. Если остались вопросы, то набирайте бесплатный номер телефона: 8800100 07 01, где операторы подробно расскажут о тарифах и услугах.

Альфа-Банк

Рейтинг банка: 4.3

В рейтинг лучших банков для вкладов отобрана финансовая организация, с которой давно и плодотворно сотрудничают многие российские граждане. Она предоставляет выгодные условия для получения прибыли. Программы могут быть краткосрочными и на длительное время, с возможностью пополнения, с частичным снятием, с увеличением процентной ставки. Каждый клиент, обратившись в банк, обязательно остановит свой выбор на оптимальном для него тарифе.

Самый востребованный вклад – «Победа+». Он может быть открыт в долларах, рублях или евро. Срок может быть минимальным (3 месяца) или увеличен до максимального (3 года). Ставка колеблется от 5,53 до 7,4% (с учетом капитализации). Во вкладе не предусмотрено пополнение и снятие частями. При преждевременном расторжении договора проценты будут пересчитаны с учетом новых условий.

Вкладчик выбирает из двух вариантов, что делать с начисленными денежными средствами: либо снять их, либо капитализировать. Минимум для рублевого вклада составляет 500 тысяч, для валютного – 500. Клиенты оценили достаточно высокий процент, предложенный компанией, быстрое оформление удобным для каждого способом. Полная информация содержится на официальной странице банка. Предусмотрен телефон для уточнения тарифов и деталей заключения договора: 8800200 00 00.

Инвестторгбанк

Рейтинг банка: 4.2

Завершает рейтинг банк, предлагающий новые взаимовыгодные сотрудничества с различными категориями граждан. Разнообразие тарифов удовлетворит все желания клиентов. Каждый из них имеет ряд особенностей, в совокупности которые и дают оптимальные условия. Популярный тариф у большинства вкладчиков – «Растущие проценты». По договору каждые 92 дня начисляются выплаты на вложенную сумму (минимум 50000 р.). Ставка начинается от 6,8%, максимально возможная – 8.

Вклад рублевый, иностранная валюта не принимается. Пополнение возможно в течение всего срока действия договора. Частично снять средства нельзя. Досрочно – можно, тогда будет применен льготный тариф или «до востребования» в зависимости от соблюдения прописанных в договоре условий. Проценты могут остаться на дебетовом счете или быть перечисленными на отдельный (для пластиковых карт такой услуги нет).

Согласно отзывам всех устроили программы, которые учитывают предпочтения разных клиентов. Оформление достаточно быстрое. Вся подробная информация расположена на сайте, также ее можно получить в отделениях банка. Проконсультироваться по финансовым продуктам также возможно по номеру телефона: 8800200 45 45.

Вклады от Топ 10 банков

Информация о ставках и условиях вкладов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

• Памятка вкладчику

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Рейтинги банков составляются независимыми агентствами с использованием различных показателей, они отражают уровень надежности того или иного кредитного учреждения. Наиболее распространены рейтинги по нетто-активам (чем выше показатель, тем крупнее и надёжнее банк), по депозитам физических лиц (определяет наиболее популярный банк среди заёмщиков), по кредитам физическим лицам (дает представление об объеме выданных кредитов) и кредитный рейтинг, определяющий вероятность банкротства.

Самые надежные, с точки зрения рейтинговых агентств, кредитные учреждения, имеющие наиболее устойчивые финансовые показатели, входят в ТОП 10 банков, ознакомиться с которым вы можете на Выберу.ру. Чтобы подобрать подходящую программу, предлагаем вам внимательно изучить все условия предоставления вкладов от ТОП 10 банков, ознакомиться с которыми можно на этой странице.

Выберите вклад

Отзывы о вкладах

Изначально хотела открыть накопительный счет Управляй процентом в приложении, но то ли мой старенький телефон завис, то ли что. И я решила пойти в Читать далее.

Изначально хотела открыть накопительный счет Управляй процентом в приложении, но то ли мой старенький телефон завис, то ли что. И я решила пойти в банк, чтобы наверняка. Открыла там счет быстро и ожидала, что получу приветственную надбавку 6,5%, но не увидела ее. Вернулась в банк, и оказалось, что первый раз с телефона все-таки удалось открыть счет, а это противоречит условиям получения процентного бонуса. Но я объяснила все сотруднику и в рамках лояльности мне все доначислили. Спасибо большое за понимание, будет мне урок, чтобы стала внимательнее) Скрыть

Отзыв полезен? 2 1 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Раньше накопительные счета работали как ячейки. Положил сумму и не можешь ни снять, ни пополнить до конца срока, чтобы не терять в выгоде. В Читать далее.

Раньше накопительные счета работали как ячейки. Положил сумму и не можешь ни снять, ни пополнить до конца срока, чтобы не терять в выгоде. В газпромбанке вышло удобнее. Я открыла счет, с которого можно и снимать и пополнять и за все это все равно идут проценты. Да, разные конечно, но идут. Считай, тот же дебетовый счет, только еще проценты копятся, только пополнять нужно в срок. Скрыть

Отзыв полезен? 0 1 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

родал свой автомобиль в автосалон, соответственно Автосалон перевел денежные средства 630 000 на мой мастер счет в ВТБ. Хотел снять наличные в кассе Читать далее.

родал свой автомобиль в автосалон, соответственно Автосалон перевел денежные средства 630 000 на мой мастер счет в ВТБ. Хотел снять наличные в кассе банка, на что мне было предложено два варианта: 1. Снять наличные с комиссией 10% 2. Снять наличные без комиссии, но только через 40 дней! Договор — Как основание перевода с Юр.лица на Физ. предоставлял! Не хочу больше иметь дело с ВТБ банком. Скрыть

Как выбрать самый надежный банк в 2021 году: для крупного или небольшого вклада, и с хорошими ставками

Действующая в России система страхования вкладов серьезно облегчила вкладчикам выбор банка для вклада – для небольших сумм теперь можно ориентироваться только на проценты. Но что делать, если нужно вложить больше, чем лимит АСВ? И какие проценты сейчас предлагают самые надежные российские банки? Мы разобрались во всех особенностях и поможем вам сделать правильный выбор.

Насколько вообще рискованно делать вклады?

После небольшого перерыва Банк России продолжил отзывать лицензии у банков – только за первое полугодие 2021 года с рынка ушли 28 банков, большую часть которых регулятор лишил лицензий за нарушения. Для вкладчиков это неприятная ситуация, но в большинстве случаев риски преувеличены – все же система страхования вкладов гарантирует, что клиент получит свой вклад обратно даже в случае банкротства банка.

Итак, на банковском рынке осталось 378 кредитных организаций, 340 из которых можно считать банками (это те, у кого есть универсальная лицензия). Всего же в 2021 году с рынка могут уйти 30-35 банков, прогнозируют эксперты – то есть, уже совсем немного. Как правило, речь идет о небольших региональных банках – если говорить о кредитных организациях из первой двадцатки российских банков, их крах маловероятен (как показывает опыт «Открытия», Бинбанка и Промсвязьбанка, государство будет их спасать).

Тем не менее, бдительность вкладчикам терять точно не стоит – розничное кредитование в России растет быстрыми темпами (розничный портфель на начало 2021 года составил около 12 триллионов рублей – почти 12% от ВВП), а доходы населения не растут. Более того, из-за пандемии банки могут столкнуться с волной неплатежей по кредитам – когда заемщики больше не смогут пользоваться кредитными каникулами.

Поэтому понять, какому банку доверить свои сбережения, не так просто. Как рассказал нашему изданию Артем Деев из компании AMarkets, обращать внимание нужно на многое:

Один из важных критериев надежности банка – отчетность финансовой организации за последние несколько лет (промежуток в 2-3 года). Существенное снижение бизнеса, либо большие убытки – важный фактор, как и снижение кредитных рейтингов рейтинговыми агентствами. В России это RusRating, АК&M, «Эксперт РА» и другие, а среди иностранных можно посмотреть информацию в Fitch Ratings, Standard & Poors или Moody’s.

Государство защищает средства вкладчиков, с 2004 года в России действует ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». В случае отзыва лицензии или банкротства, клиенту выплачиваются средства в размере 100% суммы его счетов, но эта сумма ограничена 1,4 млн рублей.

При выборе банка стоит обратить внимание на новости, которые опубликованы о банке за последние год-полтора. Клиента должно насторожить как их полное отсутствие (или малое количество), так и информация о судебных процессах, в которых участвовал сам банк, его ключевые сотрудники и топ-менеджмент. Не стоит полностью доверяться финансовой организации, которая потеряла недавно ключевых акционеров.

Негативный фактор – обыски и внеплановые проверки, которые проводили ФНС, СК, МВД, Генпрокуратура, Росфинмониторинг или Центробанк, (регулятор очень осторожно использует инструмент проверок, тщательно проверяя поступающие сведения). Также стоит обратить внимание на недостоверность отчетности или нарушения банковских нормативов.

Артем Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets.

Если обобщить эти и другие рекомендации, то получится такой перечень информации, на которую нужно в первую очередь обращать внимание при выборе банка:

• банк должен быть участником системы страхования вкладов . В нее входят практически все банки, но перепроверить не помешает;
• размер активов . Здесь все просто – некоторые банки настолько крупные, что Центробанк не позволит им разориться. Примером могут служить 3 частных банка, которые стали проблемными и перешли в собственность государства – «Открытие», Промсвязьбанк и Бинбанк. Их клиенты не потеряли ни копейки с вкладов, а банки не останавливали обслуживание;
• финансовые результаты . Чем больше прибыль банка, тем более эффективна его деятельность и тем больший запас финансовой прочности у него есть. Например, Сбер в 2020 году заработал 760,3 миллиарда рублей – это больше, чем бюджет Московской области или Санкт-Петербурга;
• соблюдение нормативов Банка России . На сайте регулятора есть раздел с данными о банках, там в разделе 3 и 4 формы 135 можно посмотреть, как банк выполняет обязательные нормативные требования;
• информация из отзывов и новостей . Если есть свидетельство того, что банк под какими-то предлогами отказывается вернуть вклад в срок или всячески уговаривает вкладчика переоформить вклад на новый срок, это должно насторожить. Особенно нужно смотреть, не применял ли Банк России особые меры к банку – например, одной из таких мер может быть временный запрет на прием вкладов;
• информация о собственниках . Как показывает практика, надежными можно считать банки, которые принадлежат государству (их большинство в первой десятке), крупным иностранным банкам или крупному бизнесу (вроде «Газпромбанка»). Надежный владелец при необходимости найдет деньги на докапитализацию банка, чего нельзя сказать о небольших банках, принадлежащих не самым влиятельным людям;
• рейтинги, которые присваивают рейтинговые агентства . Есть крупные международные агентства, есть российские – желательно проверить и сопоставить информацию о рейтингах с другими банками.

Что касается процентной ставки по вкладам, слишком высокая ставка должна бы насторожить вкладчика – их обычно устанавливают так называемые «банки-пылесосы», которые столкнулись с проблемами и всячески пытаются привлечь больше денег вкладчиков. Если максимальная ставка у банка выше определенного уровня, ему нужно будет платить больше в АСВ – а это еще больше рисков.

Но в некоторых случаях большую часть из перечисленного можно вообще не учитывать – и при этом особо не рисковать.

Выбираем банк для небольшого вклада

Самое главное, что нужно знать для вкладчиков – система страхования вкладов в России гарантирует возврат всей вложенной суммы в пределах 1,4 миллионов рублей. То есть, если сумма вклада меньше этого уровня, достаточно обратить внимание на такое:

• участвует ли банк в системе страхования вкладов. Проверить можно на сайте АСВ;
• процентная ставка – чем больше, тем лучше;
• наличие офиса банка неподалеку.

Другими словами, даже если какой-нибудь небольшой банк предлагает ставку в 7% годовых, но при этом он имеет лицензию и участвует в системе страхования вкладов – для вкладчиков с суммами до 1,4 миллионов рублей это хороший вариант.

Максимум, чем рискует вкладчик – это его время. Если Банк России примет решение отозвать лицензию у этого банка, вкладчику придется написать заявление на компенсацию из АСВ (обычно их принимают прямо в этом же офисе) и подождать до 3 рабочих дней. Заявление написать можно не раньше, чем через 14 дней после отзыва лицензии, так что вкладчик потеряет примерно 3 недели времени (соответственно, и проценты за эти недели тоже).

Еще нужно учитывать, что 1,4 миллиона – это сумма уже с процентами. То есть, чтобы не потерять их, сумма вклада должна быть чуть меньше. Например, если вклад оформляется на год под 7% годовых, то размещать на нем лучше не более 1,3 миллионов рублей – тогда максимальная сумма вклада с процентами составит 1 391 000 – что почти достигает максимальной суммы возмещения.

С октября 2020 года действуют новые правила страхования вкладов – если на счете или на вкладе на момент банкротства банка лежали деньги от продажи жилья, наследство, соцвыплаты, субсидии или другие социально значимые средства, то максимальная выплата от АСВ составит 10 миллионов рублей (но только если деньги там были менее 3 месяцев). Еще такой же лимит действует для эскроу-счетов, которые открываются для покупки жилья по ДДУ. Но к обычным вкладам эта ситуация отношения обычно не имеет.

На данный момент самые высокие процентные ставки по вкладам предлагают такие банки:

Банк	Вклад	Ставка	Срок	Условия
Альфа-Банк	«Альфа-Вклад»	до 6,37% (с капитализацией – 7%)	3 года	Без пополнения и снятия
Экспобанк	«Летний»	6,5% (если открыть онлайн, то 6,6%)	от 367 дней	Пополнения нет, но проценты либо выплачиваются на счет, либо капитализируются
Банк «Дом.РФ»	«Надежный», «ДОМа лучше»	6,8% (если онлайн, то 7%). На сумму от 1 миллиона будет +0,1%	1100 дней	Пополнение в первые 15 дней, без досрочного снятия
Локо-Банк	«Только плюсы»	6,25% (если сумма от 800 тысяч, то 6,45%)	1100 дней	Без пополнения, без снятия. Можно подобрать варианты с пополнением или снятием, но ставка будет ниже
Росбанк	«150 лет надежности»	6,25% (если новый клиент, или до этого месяц не обращался)	36 месяцев	Без пополнения и без снятия
СМП-Банк	«Отличный доход»	6,25%	12 месяцев	Без пополнения и снятия, только для новых клиентов

Это именно те предложения, которые не содержат каких-то особых условий и не предполагают начисление процентов по «лесенке». Как видно, даже не самые крупные банки не готовы предлагать высокие ставки – несмотря на то, что Банк России уже повысил ключевую ставку до 5,5% (с 15 июня 2021 года).

Практически все самые выгодные предложения долгосрочные (от года) и не предполагают пополнения вклада или его частичного снятия, что лишает вкладчика гибкости при управлении своими сбережениями. Но все равно даже при таких условиях на вкладе можно заработать – главное успеть оформить вклад до того, как проценты в очередной раз снизятся.

Вкладываем по-крупному

Ситуация для крупных вкладчиков уже сложнее – АСВ гарантирует возврат только 1,4 миллионов рублей, но по самым выгодным предложениям банки устанавливают куда большие минимальные суммы вкладов. Чтобы не прогадать и не лишиться своих сбережений, нужно более ответственно подойти к выбору банка.

Один из вариантов – обратиться к рейтингам. Например, российская версия журнала Forbes каждый год составляет рейтинг самых надежных банков России. Там учитываются самые разные индикаторы – наличие рейтингов от авторитетных агентств, размер активов, другие показатели.

Ожидаемо первое место в рейтинге занял Сбер – у него и активы крупные, и международные рейтинги неплохие (что и говорить о российских рейтингах). Что интересно, Forbes по-прежнему считает крупнейший частный банк – Альфа-Банк – недостаточно надежным, отдав ему 4 звезды из 5 и только 27 строчку рейтинга.

Среди лидеров оказались как привычные Сбер, Райффайзенбанк и Росбанк, так и достаточно экзотичные ИНГ-Банк, HSBC-Банк, или Bank of China. Крупные государственные банки вроде ВТБ или Газпромбанка получили по 5 звезд, но расположились ниже 10-й строчки.

Учитывая все это, можно составить десятку самых надежных банков России по состоянию на 2021 год. Выглядеть она будет так:

Банк	Почему в топе	Место по активам	Самый доходный вклад	Ставка
Сбербанк	Высокие рейтинги, первое место по мнению Forbes, крупнейшие активы в России	1	«Дополнительный процент»	до 5,50%
Райффайзенбанк	Высокие рейтинги, серьезные активы, 2 место по данным Forbes	12	«Фиксированный»	до 4,05%
ВТБ	Принадлежит государству, в лидерах по активам, 9 место в Forbes (после 11 места в 2020-м)	2	«История успеха»	4,83%
Газпромбанк	Принадлежит государству, в лидерах по активам, 10 место в Forbes	3	«Ваш успех»	5,95%
Россельхозбанк	Принадлежит государству, в лидерах по активам, 11 место в Forbes	6	«Доходный»	6,00%
Банк «Дом.РФ»	Получил 13 место в рейтинге Forbes, связан с государственным институтом «Дом.РФ», а активы обеспечены ипотекой	20	«Надежный»	6,80%
Альфа-Банк	Самый крупный частный банк	5	«Альфа-Вклад»	6,37%
Промсвязьбанк	Был выбран как опорный банк для оборонной промышленности	7	«Онлайн-вклад»	5,50%
Совкомбанк	Наращивает активы, входит в ТОП-30 по версии Forbes (28 место)	10	«Жаркий процент с Халвой»	6,00%
ОТП-Банк	Крупный банк с иностранным капиталом, входит в ТОП-30 по версии Forbes	45	«Максимальный»	5,10%

Соответственно, чем крупнее банк, тем меньше он предлагает своим вкладчикам. Крупные ставки тоже не говорят о многом – например, в Россельхозбанке ставка в 6% годовых доступна при оформлении вклада на 1095 дней. И учитывая все риски, отдавать деньги в управление банку на 3 года может быть не лучшим решением. Тем не менее, вряд ли хотя бы один из этих банков в эти 3 года окажется несостоятельным, и если подобрать удобный по сроку и условиям вклад, на крупной сумме там можно крупно заработать.

Комбинированные вклады и другие хитрости

Тот, кто хотя бы раз пытался найти вклад с самыми выгодными условиями, знает – банки идут на самые разные хитрости, чтобы привлечь клиента на как можно более долгий срок. С одной стороны, вкладчик хочет максимальную процентную ставку, а с другой есть Центробанк и законодательство о рекламе, что запрещает указывать нереально высокую ставку. Банки нашли выход – это вклады с некоторыми условиями.

В агрегаторах вкладов и сейчас можно найти предложения со ставками в 7-8% годовых. Еще недавно это была нормальная доходность по вкладу, сегодня это повод насторожиться. Осторожность нужна потому, что это не простые вклады, а с «сюрпризами». Самые распространенные варианты такие:

• по условиям вклада нужно открыть индивидуальный инвестиционный счет и вложить на него определенную сумму (обычно в размере вклада). Это может быть выгодно, особенно с учетом вычета по НДФЛ, но мы все-таки ищем банк для вклада, а не брокера для ИИС;
• условия предполагают покупку полиса инвестиционного или накопительного страхования жизни. Это еще более сомнительная затея – если ставка по вкладу жестко фиксируется в договоре, то доходность по полису никто не гарантирует;
• проценты начисляются сегментами . Бывают сегменты двух видов:
• по сумме . Например, первые 200 тысяч рублей идут по ставке 4% годовых, следующие 200 тысяч – по 7%, а последние 200 тысяч – по 3%. Итого средняя эффективная ставка выходит около 4,7% годовых, но банк в рекламе смело пишет максимальные 7%;
• по срокам . Например, первый месяц начисляется 3% годовых, потом 2 месяца – 5% годовых, еще месяц – 7%, а остальные полгода – 4%. Эффективная ставка тоже будет далека от максимальной, ведь минимальный срок вклада будет 12 месяцев:

Так что при оформлении нужно внимательно читать условия – не самому продвинутому клиенту сотрудник банка может подсунуть на подпись договор на открытие ИИС или полис страхования жизни, и по итогу человек заработает на вкладе меньше, чем рассчитывал.

Источник https://expertology.ru/15-luchshikh-bankov-dlya-vkladov/

Источник https://www.vbr.ru/banki/deposity/top10/

Источник https://bankstoday.net/last-articles/vlozhitsya-zarabotat-i-ne-poteryat-kak-vybrat-samyj-nadezhnyj-bank-dlya-vklada-v-2020-godu