Как получить льготный кредит на образование — какие условия

 

Как взять кредит на обучение в вузе

Можно ли получить образовательный кредит, как его выплачивать, и почему заем у банка на образование – это хорошее решение, расскажем в статье.

Перед современной молодежью не стоит вопрос о целесообразности учебы в высшем учебном заведении. Да, можно получить знания и вне университета, но некоторые специальности требуют обязательного обучения в вузе: медицина, технические направления, юриспруденция, авиация и проч.

Бюджетных мест мало, и учеба на бесплатной основе требует практически максимальных баллов ЕГЭ, а стоимость образования в университете растет с каждым учебным годом. Для вчерашних школьников и их озадаченных родителей сумма порой кажется неподъемной. Но из этой ситуации есть выход.

Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит по ставке 6,9% в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки», и мы вернем все проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту либо отправим курьером.

Что такое образовательный кредит

Образовательный кредит – заем целевых средств, которыми можно оплатить учебу в университете. В других странах часто оплачивают обучение в вузе с помощью кредита.

Яркий пример – ординаторы в американском сериале «Клиника»: учеба на врача в США – одна из самых дорогих, потому многие студенты учатся за счет программы образовательного кредитования.

Будущие врачи считают, что кредит на учебу в медицинском – отличный способ получить желаемое образование, тем более что заработная плата даже молодых специалистов позволяет быстро рассчитаться с долгом перед банком.

Учиться на врача в Америке может тот, кто уже получил степень бакалавра (4 года) в любом естественнонаучном направлении. Далее необходимо поступить в медицинскую школу (4 года), потом – в резидентуру (около 4 лет).

Обучение длится примерно 12 лет, каждый год обходится в 60 тысяч долларов. Сумма кажется неподъемной даже для обеспеченных семей. Поэтому в США так часто занимают деньги на учебу в банке.

В России тоже есть специальная программа кредита для студентов, но мало кто о ней знает, хотя она существует более десяти лет.

Кредит выдается с господдержкой, ранее ставка составляла 5,5% для государства и 8,5% для студентов, но в 2020 году председатель правительства РФ М.В. Мишустин подписал постановление, согласно которому кредит на образование можно получить по ставке 3% годовых.

Однако не у каждого банка можно занять средства на учебу. Чтобы выдавать кредит по госпрограмме, организации необходимо получить специальное разрешение от Правительства РФ. Сейчас в России есть только один такой банк. Другие финансовые организации также предоставляют целевые кредиты на образование по сниженной ставке – от 5% годовых.

Кто может взять кредит на образование

Получить кредит на образование в вузе может любой гражданин. Тем, кто не достиг восемнадцатилетия, для займа денег у банка понадобится разрешение родителей или опекуна. Совершеннолетние получают кредит самостоятельно.

Родители будущего студента не могут оформить образовательный кредит на себя, ведь обязательство по выплате долга ложится на их ребенка. Но, конечно, в годы учебы они могут помогать чаду с ежемесячными платежами.

Как получить образовательный кредит

Чтобы взять в банке кредит на учебу и получить господдержку, будущий студент должен предоставить:

  • договор о предоставлении платных образовательных услуг между университетом и самим студентом;
  • документ, удостоверяющий личность (обычно это паспорт);
  • справку о временной регистрации места жительства или копию страницы паспорта с постоянной пропиской;
  • квитанцию на оплату учебного года или всей образовательной программы (ее можно забрать в бухгалтерии университета);
  • заявление на образовательный кредит.

Если будущий студент еще не совершеннолетний, то к стандартному списку добавляются:

  • паспорт опекуна или родителя, выступающего законным представителем;
  • согласие родителей на заем и заполненная анкета (ее выдают в банке);
  • свидетельство о рождении студента, прилагается к паспорту.

Эти документы нужно отнести в банк и подать заявление на получение кредита. Заявку рассматривают быстро: от 15 минут до одного рабочего дня.

Как выплачивать кредит

Система выплаты кредита очень проста. Так как государственная программа льготного кредитования предусматривает ставку всего 3%, то банк сформировал свое условие выплаты кредита.

В годы учебы студент выплачивает небольшую сумму ежемесячно. Вся эта сумма – те самые 3% годовых.

Выплачивать кредит молодой человек может начать через 9 месяцев после выпуска из вуза. Этого времени достаточно, чтобы найти подходящую работу.

Максимальный срок, на который банк выдает образовательный кредит – 15 лет.

В первый год ежемесячная плата кажется мизерной – не более тысячи рублей, второй год будет стоить чуть больше, а остальные годы обучения и 9 месяцев после нужно будет платить каждый месяц не более 5-6 тысяч.

Максим мечтал поступить в хороший вуз на юридический факультет. Два года он усиленно готовился к экзаменам, потратил много родительских средств на репетиторов, жертвовал прогулками с девушкой – все для того, чтобы стать юристом.

Парень с отличными знаниями и точным пониманием своего призвания набрал весьма посредственные баллы и не проходил «на бюджет» даже в вузы с низким рейтингом.

Напрягать родителей Максим не хотел, уже думал, что придется идти на заочное отделение или поступать в следующем году, когда узнал, что существует специальная программа кредитования для студентов.

Обучение на юридическом факультете вуза, который он выбрал, стоило около 200 тысяч рублей в год. Тщательно все посчитав, Максим решил поступать в университет, если за учебу все равно придется платить. Год учебы на юриста стоил около 500 тысяч рублей.

Банк выдал Максиму кредит, он уехал учиться в Москву. Деньги, которые родители потратили бы на его обучение в родном городе, пошли на его проживание в столице.

Первый год ежемесячный платеж за обучение составлял 950 рублей. Максим спокойно учился, вникал в тонкости и «работал на зачетку».

Во второй год обучения он выплачивал банку по 2 тысячи рублей каждый месяц.

В третий год обучения ему удалось устроиться на подработку в юридическую контору, где Максиму платили 22 тысячи рублей. Из них он отдавал банку 4 375 рублей, остальное тратил на жизнь и учебные материалы.

Максим мечтал стать юристом, он видел себя только в этой профессии, поэтому старательно учился и стал одним из лучших выпускников юридического факультета престижного вуза.

В институте он получил не только знания высокого уровня, но и встретил хороших друзей. В день получения диплома научный руководитель пригласил любимого студента в свою юридическую фирму.

После выхода на работу сумма выплат банку увеличилась до 14 тысяч рублей ежемесячно. С зарплатой 95 тысяч Максим без труда выплачивал долг, а с началом собственной успешной юридической практики и вовсе закрыл кредит досрочно.

С окончания университета и до полного погашения долга прошло 6 лет.

Что нужно знать заемщику

Банк всегда стремится обезопасить риски, на которые идет, выдавая кредит студенту. Есть несколько важных моментов, которые молодые люди должны учесть, принимая решение брать образовательный кредит.

Если студента отчисляют, то кредит превращается из льготного с господдержкой в обычный потребительский. В таком случае ставка становится стандартной для банка, обычно ее размер составляет не менее 15%, учитывая, что заемщик является безработным молодым человеком без стабильного дохода.

Совет от банка

Не стоит получать кредит на образование, если профессия вам не нравится, или на получении конкретного диплома настаивают родственники. Будет намного больше мотивации на добросовестное погашение долга, если вы поступите туда, куда хочется именно вам.

Также нужно учитывать специализацию обучения. И брать кредит, если вы точно уверены в достаточном заработке сразу после университета.

Взять в долг деньги у банка на педагогическое образование, через пять лет устроиться на работу, где получать 30-35 тысяч рублей (средняя зарплата молодых специалистов по стране), при ежемесячной выплате 15 тысяч руб – непрактичное решение.

Что делать, если вам отказали в кредите

Ничто в жизни не гарантируется на 100%, поэтому есть риск, что в образовательном кредите все же откажут.

Если есть большое желание учиться, мотивация действительно высока, а мечта стать специалистом не покидает, то другие банки предоставляют займы на выгодных условиях, их оформляют как студенту, так и его родителям.

Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары в 250 000 магазинах-партнерах на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 8% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!

Поступление в университет – большой шаг во взрослую жизнь, важно совершить его в том направлении, которое принесет профессиональный успех в будущем.

Подобрать комфортную сумму кредита можно на калькуляторе ниже. Сумма устраивает? Подавайте заявку в банк!

Как получить кредит на образование под 3%?

В мае 2020 года Владимир Путин заявил, что образовательный кредит должен стать более доступным. Инициатива была проработана – и с 25 августа 2020 года официально вступила в силу. Теперь можно получить кредит на образование под 3 процента на длительный срок (15 лет плюс период обучения).

Напомним, что в РФ с 2010 года действует программа льготного кредитования для получения среднего или высшего образования. С 2017 по 2019 субсидии не выдавались по техническим причинам.

Что изменилось в образовательном кредитовании и как можно поучаствовать теперь в льготной программе?

Кто может получить?

Получить льготный кредит может студент старше 14 лет, на которого оформлен договор по оплате. Это важное условие. Обратите на него внимание: часто договор оформляется на одного из родителей.

Платежеспособность студента не играет роли. Не нужно обязательное трудоустройство и справка 2-НДФЛ. Главное – выбрать российское учреждение образования, а не зарубежное.

В итоге требования для льготного кредитования выглядят так:

Потребительский кредит онлайн

  • минимальный возраст студента – 14 лет. С 14 до 18 лет необходимо письменное согласие от официальных представителей ребенка;
  • студент должен быть официально зачислен, а договор на оплату составлен лично на него, а не родителей;
  • вузы или ссузы должны находиться на территории РФ и обладать государственной лицензией.

Условия кредитов

До 2020 года образовательный льготный кредит можно было взять под 9%. Срок выплаты после окончания учебы составлял 10 лет. Во время обучения и 3 месяца после получения диплома действовал льготный период. В это время можно было платить только проценты, по основной сумме действовала отсрочка.

Кредит на образование с господдержкой в 2020 – новости:

  • ставка с 9% упала до 3%;
  • льготный период продлен – срок обучения+9 месяцев, а не 3 месяца, как раньше;
  • срок выплат тоже продлен – 15 лет, а не 10.

Другие условия кредитования остались прежние. Сумма кредита полностью покрывает стоимость обучения. Если цена растет, то разницу тоже покрывает кредит. Деньги студенту не выдаются, а перечисляются напрямую в учреждение образования.

Кредитная карта Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)

Для получения одобрения от банка не нужны ни залог, ни страховка, ни другие способы обеспечения. Разницу между стандартной и льготной ставкой компенсирует государство за счет субсидий. В Сбербанке, например, полная ставка образовательного кредита – 13,39%.

15 лет платить за обучение не обязательно. Разрешено досрочное погашение. За операцию не предусмотрено штрафов или дополнительных комиссий.

Если договор на льготное кредитование был заключен до августа 2020 года (до постановления Правительства о кредите на образование), то можно обратиться в банк, чтобы условия были изменены на актуальные.

Какие банки выдают?

Несмотря на то, что льготный образовательный кредит – это часть федеральной государственной программы по поддержке студентов, взять его в любом государственном банке нельзя. Для того, чтобы в финансово-кредитном учреждении появилось такое предложение, нужно заключить специальное соглашение с Министерством образования и науки.

Пока подписанное соглашение есть только у Сбербанка. На официальном портале организации есть данные о кредите с подробным описанием условий. Будет ли увеличиваться список банков – неизвестно.

Кредит на образование студенту

автор статьи Инна Дятлова узнала об образовательном кредите

В августе 2020 года члены Правительства внесли изменения в программу льготного кредитования на образование: продлили льготный период, закрепили ставку по кредиту — 3% годовых, увеличили срок кредитования до 15 лет со дня окончания льготного периода. Теперь образовательный кредит стал более выгодным. Кто может оформить кредит с господдержкой, как его получить и выплатить рассказываем в статье.

С 2010 года в России действует программа по выдаче льготного образовательного кредита. Процентная ставка по нему 13,65% годовых, но заемщик оплачивает лишь небольшую часть процентов, остальное возмещается за счет государственных субсидий. До августа 2020 года доля заемщика по кредиту составляла 9% годовых, сейчас — всего 3%.

Важно: если договор льготного кредитования заключили до августа 2020 года, то можете обратиться в банк и перекредитоваться по новой ставке — 3%.

Кредит с господдержкой выдают на получение высшего образования. С помощью кредита можно оплатить обучение на бакалавриате, в магистратуре, аспирантуре и второе высшее образование.

Это целевой кредит, поэтому заемщик не получает денег на руки — банк перечисляет их на расчетный счет вуза. В зависимости от правил учебного заведения, банк перечисляет деньги сразу за весь срок обучения или выплачивает по семестрам.

Порядок оформления и погашения долга по образовательному кредиту отличается от стандартных выплат потребительского займа:

    не нужно подтверждать доходы или предоставлять залоговое имущество, чтобы оформить кредит;

Важно: образовательный кредит с господдержкой выдает только Сбербанк. Максимальный срок льготного периода не может превышать 7 лет и 9 месяцев.

Если заемщика отчислят, льготный период по кредиту аннулируется, и банк составляет новый график платежей. Но срок кредитования остается прежним.

Получить образовательный кредит с господдержкой может любой россиянин, который соответствует установленным требованиям:

    возраст старше 14 лет;

Несмотря на лояльные условия к заемщику, ему непросто получить одобрение банка. Например, по статистике, в 2019 году насчитывалось более четырех миллионов студентов, а кредит с господдержкой получили всего 3000 человек. В 2020 году количество выданных образовательных кредитов увеличилось в 4 раза, но это всего лишь 1% от общего числа студентов.

Статистика по количеству студентов и преподавателей в 2019 году в России

Статистическая информация по количеству студентов и преподавателей в 2019 году в России Источник: https://www.hse.ru/mirror/pubs/share/404878648.pdf

Банк не озвучивает причину отказа. В социальных сетях мы попытались найти участников господдержки и выяснили, что льготный кредит легче получить абитуриентам престижных вузов и востребованных специальностей. Например, больше всего кредитов выдано студентам РАНХиГС, НИУ «Высшей школы экономики», Российского университета дружбы народов, МГУ имени М. В. Ломоносова, Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова. Это понятно — банку нужна уверенность, что после обучения заемщик найдет работу и сможет вернуть долг. Также с высокой долей вероятности кредит одобрят студенту заочного отделения и абитуриенту, который получает второе высшее образование и параллельно работает.

  • подать заявку на кредит в отделении банка — ее можно подать до официального зачисления в вуз;
  • дождаться одобрения заявки;
  • принести в банк необходимые документы;
  • подписать кредитный договор.

  • паспорт с отметкой о постоянной регистрации;
  • справка о временной регистрации, если студент учится не по месту прописки;
  • договор с учебным заведением;
  • заявление-анкета;
  • квитанция или счет на оплату от вуза.
  • свидетельство о рождении;
  • паспорт одного из родителей;
  • письменное согласие одного из родителей;
  • анкета, заполненная родителем.

Схема погашения кредита выстроена так, чтобы в первые годы обучения финансовая нагрузка на студента была минимальной. В льготный период — он длится на протяжении всего срока обучения и 9 месяцев после окончания вуза — заемщик платит только проценты по кредиту:

  • в первый год заемщик может оплачивать всего 40% от начисленных процентов;
  • во второй год — 60% от начисленных процентов — порядок выплат определен условиями Сбербанка;
  • с третьего года и до окончания льготного периода заемщик полностью оплачивает платежи по текущим процентам;
  • после окончания льготного периода заемщик выплачивает тело кредита, текущие проценты и проценты за 1 и 2 годы обучения.

Договор льготного кредитования может заключить только абитуриент или студент вуза, а вносить ежемесячные взносы может как сам заемщик, так и его родители.

онлайн-калькулятор образовательного кредита с государственной гарантией

Если вуз принимает посеместровую оплату, заемщику-студенту необходимо приносить в банк квитанции на оплату каждого семестра. Квитанция подтверждает, что заемщик продолжает учиться в вузе на платном отделении.

Если стоимость обучения выросла, необходимо подать в банк заявление на увеличение кредита. К заявлению заемщик прикладывает документы, подтверждающие возросшую стоимость обучения, например, дополнительное соглашение с вузом или выписку из приказа вуза.

Заемщик может перейти на бюджет — льготный период для него не аннулируется, и срок кредитования сохраняется. Банк прекращает перечислять в вуз следующие части кредита. Когда закончится льготный период, заемщик обязан вернуть банку деньги, фактически перечисленные на счет вуза.

Если заемщик перевелся в другой вуз, кредит остается. Заемщику нужно документально подтвердить перевод — принести договор с новым вузом. Банк будет перечислять деньги по новым реквизитам.

Льготный период продлевается, если студент берет академический отпуск или уходит служить в армию. А если студент отчислен, он обязан начать выплачивать основной долг по кредиту плюс проценты со следующего месяца после отчисления.

Кредит можно погасить досрочно с первого дня после получения займа или его первой части. Но после погашения кредитный договор считается исполненным. Если студент продолжает учиться и ему нужны заемные деньги на оплату следующих семестров, необходимо оставлять задолженность больше 100 ₽.

ПРИМЕР 1: Студент полностью вернул банку взнос за семестр — кредитный договор исполнен. Оплату за следующие семестры студент должен вносить самостоятельно.

ПРИМЕР 2: Студент вернул банку взнос за семестр, оставив задолженность 150 ₽ — кредитный договор продолжает действовать. Студент приносит квитанции на оплату за следующие семестры, и банк перечисляет деньги.

Если банк отказал в льготном займе, можно оформить потребительский кредит — шансы на одобрение значительно выше, хотя требования к заемщику более строгие. Например, возраст заемщика — от 21 года. При этом трудовой стаж на последнем месте работы для держателей зарплатных карт должен составлять не менее 3 месяцев, для остальных клиентов, работающих по найму, — не менее 6 месяцев. Также заемщику необходимо подтвердить доход — предоставить справку о доходах. Если не отвечаете требованиям банка, кредит на ваше обучение могут оформить родители.

Ак Барс Банк предоставляет потребительские кредиты на образование. Максимальная сумма займа — 2 000 000 ₽, ставка — от 6,9% годовых, срок до 7 лет.

кредитный калькулятор для расчета платежей по потребительскому кредиту с пониженной процентной ставкой

Чтобы получить самую выгодную ставку по кредиту, необходимо иметь зарплатную карту Ак Барс Банка и оформить полис страхования жизни и здоровья

Источник https://sovcombank.ru/blog/krediti/kak-vzyat-kredit-na-obuchenie-v-vuze

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/kak-poluchit-kredit-na-obrazovanie

Источник https://life.akbars.ru/pf/kak-poluchit-obrazovatelniy-kredit/1

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *